SBI Personal Loan क्या है और कैसे ले? जाने ब्याज दरें, पात्रता व दस्तावेजों की पूरी जानकारी

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) पर हमारे ब्लॉग पोस्ट में आपका स्वागत है। यदि आपको सपनों की छुट्टियों, घर के नवीकरण, या यहां तक कि अपने किसी लोन को चुकाने लिए कुछ अतिरिक्त पैसों की आवश्यकता है, तो आप सही जगह आएं हैं। अपने प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों और अनेक लाभों के साथ, SBI पर्सनल लोन सबसे बढ़िया विकल्प हैं।

इस ब्लॉग पोस्ट में, हम SBI Personal Loan की सुविधाओं और पात्रता मानदंड से लेकर आवश्यक दस्तावेजों और आवेदन करने के तरीके तक हर चीज पर विस्तार से चर्चा करेंगे ताकि आपको इसकी बेहतर समझ हो सके और आप अपने लिए सही पर्सनल लोन चुन सके।

SBI Personal Loan Highlights

ब्याज दरें	11.05% से 15.05% प्रति वर्ष तक
लोन की राशि	20 लाख तक
लोन की अवधि	6 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1.50% तक
न्यूनतम मासिक आय	15,000 रुपए
प्री-क्लोजर शुल्क	शून्य

एसबीआई पर्सनल लोन क्या है?

हमारे जीवन में कई बार ऐसे समय आते हैं जब हमें आपने सपनों को पूरा करने के लिए आर्थिक सहायता की जरूरत होती है। इसके लिए एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। यह एक प्रकार का लोन है जिसका उद्देश्य आपके व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करना होता है।

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 11.05% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। आप अधिकतम 6 वर्षों की अवधि के लिए बैंक से 20 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसका उपयोग आपातकालीन जरूरतों जैसे यात्रा व्यय, चिकित्सा व्यय और आवश्यक वस्तुओं की खरीद के लिए किया जा सकता है।

एसबीआई अपने ग्राहकों को अधिकतम 7 साल की अवधि के लिए 14 लाख रुपये तक का पेंशन लोन भी प्रदान करता है। एसबीआई के इस लोन पर ब्याज दर आमतौर पर अन्य बैंक के लोन की तुलना में कम होती है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प बन जाता है जिन्हें आपातकालीन नकदी या पैसों की आवश्यकता होती है।

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें जानें

एसबीआई विभिन्न ब्याज दरों के साथ विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता हैऔर यह वेतनभोगी व्यक्तियों और स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन की तुलना में कम हैं। एसबीआई में उपलब्ध पर्सनल लोन की ब्याज दरें इस प्रकार हैं:

लोन का प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एक्सप्रेस क्रेडिट	11.05% से 14.05% तक
एक्सप्रेस एलीट योजना	11.05% से 11.80% तक
एक्सप्रेस लाइट योजना	11.30% से 14.30% तक
एसबीआई त्वरित पर्सनल लोन	10.55%-14.10%
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप लोन	11.30% से 14.30% तक
योनो के माध्यम से गैर-सीएसपी ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण (पीएपीएल)	13.55% से 14.05% तक
एसबीआई पेंशन लोन	11.20% से 11.70% तक

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एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार पर एक नजर

एसबीआई पर्सनल लोन के ग्राहकों के आवश्यकता के अनुसार विभिन्न प्रकार उपलब्ध हैं, इसलिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं, आपको निश्चित रूप से आवश्यकता के अनुसार लोन मिल जाएगा। SBI Personal Loan के प्रकार यहाँ निम्नलिखित दिए गए हैं:

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

एसबीआई की एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन एक विशेष योजना है जो बैंक के वेतन खाताधारकों को दी जाती है। यह योजना त्वरित और आसान अनुमोदन प्रदान करती है, जिससे यह उन लोगों के लिए काफी बढ़िया विकल्प बन जाती है जिन्हें धन तत्काल आवश्यकता होती है।

• लोन की राशि: अधिकतम 20 लाख रुपए तक
• लोन की अवधि: न्यूनतम 6 महीने और अधिकतम 6 साल

2. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन आसान और बिना किसी परेशानी के जल्दी से लोन प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है। इस पर्सनल लोन का लाभ वे वेतनभोगी व्यक्ति उठा सकते हैं जो एसबीआई में वेतन खाता नहीं रखते हैं।

• लोन की राशि: अधिकतम 20 लाख रुपए तक
• लोन की अवधि: न्यूनतम 6 महीने और अधिकतम 6 साल
• प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 1.50% + जीएसटी

3. एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (पीएपीएल एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से पेश किया गया)

एसबीआई (State Bank of India) ने एक ऐप लॉन्च किया है जो आपको विभिन्न बैंकिंग सेवाओं को आसानी से एक ही स्थान पर प्रदान करता है। यह सुविधा एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से पात्र खाताधारकों को पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन प्रदान करता है। लोन व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों उद्देश्यों के लिए उपलब्ध हैं।

• लोन कि राशि: 8 लाख रुपए तक

4. एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

इस योजना के अंतर्गत एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से सरकारी और रक्षा वेतन पैकेज ग्राहकों के लिए तत्काल वितरण के साथ पूरी तरह से डिजिटलीकृत पर्सनल लोन प्रदान करता है।

• लोन की राशि: न्यूनतम रु. 25000/-, आरटीएक्ससी के लिए अधिकतम 30,00,000/- रुपये और आरटीएक्ससी एलीट के लिए 35,00,000/- रुपये।
• लोन की अवधि: 6 महीने से 6 साल तक
• प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 0.75% तक

5. एसबीआई पेंशन लोन

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने बैंक के माध्यम से अपनी पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनभोगियों के लिए एक विशेष योजना की घोषणा की है। इस योजना को ‘एसबीआई पेंशन लोन’ कहा जाता है।

यह केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनभोगियों, रक्षा पेंशनभोगियों और पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए उपलब्ध है जो एसबीआई के माध्यम से अपनी पेंशन प्राप्त कर रहे हैं। लोन का उपयोग व्यक्तिगत जरूरतों जैसे घर-खरीद, चिकित्सा व्यय आदि के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है।

1. लोन की राशि

• केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए: 14 लाख रुपए तक
• रक्षा पेंशनभोगियों के लिए: 14 लाख रुपए तक
• पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए: 5 लाख रुपए तक

2. लोन की अवधि

• केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए: 5 वर्ष तक
• रक्षा पेंशनभोगियों के लिए: 7 वर्ष तक
• पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए: 5 वर्ष तक

SBI पर्सनल लोन के लिए आवश्यक पात्रता मानदंड

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) से पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड काफी सरल है। इस पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और कुछ अन्य बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए जो की निम्नलिखित दिए गए है:-

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए पात्रता

• एसबीआई द्वारा पेश किए गए पर्सनल लोन केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकारी, केंद्र/राज्य सार्वजनिक उपक्रमों, राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों और बैंक के साथ/बिना संबंध वाले चुनिंदा कॉरपोरेट्स में कार्यरत उधारकर्ताओं के लिए हैं।
• यदि आप भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) में वेतन खाते वाले कर्मचारी हैं, तो आप एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये है।
• ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए।

2. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन के लिए पात्रता

• यदि आप कम से कम 1 वर्ष की सेवा के साथ केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकारी, केंद्र और राज्य सार्वजनिक उपक्रमों, कॉर्पोरेट्स या किसी शैक्षणिक संस्थान के कर्मचारी हैं, तो आप एसबीआई क्विक पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।
• आपकी न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 58 वर्ष होनी चाहिए।
• आपका किसी अन्य बैंक में वेतन खाता होना चाहिए।
• आपके पास न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
• आपकी मासिक आय कम से कम 15,000 रुपए होनी चाहिए।
• आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।

3. एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए पात्रता

• केवाईसी अनुपालन खातों वाले सरकारी/रक्षा वेतन पैकेज खाताधारक

• न्यूनतम शुद्ध मासिक आय:
  • RTXC के लिए 15,000 रुपए
  • आरटीएक्ससी-एलिट के लिए10,0000 रुपए
• लोन की राशि:
  • न्यूनतम लोन राशि 25000 रुपए है।
  • अधिकतम लोन राशि आरटीएक्ससी के लिए 30,00,000 रुपये और आरटीएक्ससी एलीट के लिए 35,00,000 रुपये है।
• ईएमआई/एनएमआई अनुपात: आरटीएक्ससी के लिए: <50%; आरटीएक्ससी एलीट के लिए:<60% है।

4. पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन के लिए पात्रता

अपनी पात्रता जांचने के लिए 567676 पर “PAPL<स्पेस>” एसएमएस करें।

5. एसबीआई पेंशन लोन के लिए पात्रता

एसबीआई पेंशन लोन के लिए पात्रता मापदंड विभिन्न लोगों के अनुसान अलग-अलग निम्नलिखित है:-

1. केंद्र एवं राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए

• पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
• पेंशन भुगतान आदेश एसबीआई के पास रखा जाता है।
• पेंशनभोगी ने ट्रेजरी को लोन के जीवनकाल के दौरान अपने अधिदेश में संशोधन न करने का एक अपरिवर्तनीय वचन देना होगा।
• ट्रेजरी एक लिखित सहमति देता है कि वह पेंशनभोगी से अपने पेंशन भुगतान को दूसरे बैंक में स्थानांतरित करने के किसी भी अनुरोध को स्वीकार नहीं करेगा।
• योजना के अन्य नियम और शर्तें लागू होंगी, जिनमें जीवनसाथी या तीसरे पक्ष द्वारा गारंटी भी शामिल है।

2. रक्षा पेंशनभोगियों के लिए

• सेना, नौसेना और वायु सेना, अर्धसैनिक बल (सीआरपीएफ, सीआईएसएफ, बीएसएफ, आईटीबीपी, आदि), तटरक्षक बल, राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों के पेंशनभोगी।
• एसबीआई पेंशनभोगियों को पेंशन भुगतान बनाए रखता है।
• योजना में न्यूनतम आयु की कोई बाध्यता नहीं है।
• 75 साल से ज्यादा उम्र के लोग लोन नहीं ले सकते.

3. पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए

• जब परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो वे अपनी पेंशन परिवार के अन्य सदस्यों के लिए छोड़ सकते हैं।
• पारिवारिक पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।

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एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या है?

एसबीआई पर्सनल लोन को अप्लाइ करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची निनलिखित दी गई है:-

• आवेदन पत्र और आपका पासपोर्ट साइज़ फोटो।
• आपके पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, या आईडी के अन्य रूप।
• पते का प्रमाण: उपयोगिता बिल, पट्टा समझौता, वैध आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट।
• आय का प्रमाण: वेतन पर्ची, पेंशन या सेवानिवृत्ति बचत का प्रमाण, आईटीआर, फॉर्म 16 या पिछले 6 महीने का बैंक विवरण।
• नियोक्ता द्वारा जारी आईडी कार्ड की कॉपी
• आपके प्रोफाइल के आधार पर एसबीआई द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

SBI Personal Loan EMI Calculator

यदि आप भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको पहले अपनी ईएमआई की गणना करनी होगी। आपकी ईएमआई कितनी होगी है, इसका अंदाजा लगाने के लिए आप नीचे दिए गए हमारे एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

आपको बस वह राशि दर्ज करनी है जो आप उधार लेना चाहते हैं, साथ ही लोन की अवधि और ब्याज दर दर्ज करें और ईएमआई कैलकुलेटर आपको लोन के दौरान आपकी कुल ईएमआई का एक अनुमान प्रदान करेंगे।

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाइ कैसे करें?

SBI Personal Loan के लिए ऑनलाइन अप्लाइ करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करेंछ-

• योनो ऐप डाउनलोड करें: अपने स्मार्टफोन पर एसबीआई के योनो ऐप को डाउनलोड करें और इंस्टॉल करें।
• लॉगिन और पंजीकरण: योनो ऐप में लॉगिन करें या नए उपयोगकर्ता के रूप में पंजीकरण करें।
• “लोन” सेक्शन चुनें: ऐप में लॉगिन करने के बाद, “लोन” सेक्शन के अंतर्गत “पर्सनल लोन” चुने।
• लोन व अन्य जानकारी: आपको लोन की जानकारी भरनी होगी, जैसे कि लोन राशि, अवधि, आदि। इसके साथ ही आपसे व्यक्तिगत और आपके पेशे से समबंधित जानकारी भी पूछी जाएगी जिसे आपको भरना होगा।
• डॉक्यूमेंट अपलोड करें: आवश्यक डॉक्यूमेंट्स को स्कैन करें और ऐप में अपलोड करें, जैसे कि आय प्रमाणपत्र, पहचान प्रमाणपत्र, पते का प्रमाण आदि।
• लोन आवेदन की पुष्टि करें: आपकी जानकारी और डॉक्यूमेंट्स की पुष्टि करने के बाद, आपको लोन आवेदन की पुष्टि करने के लिए एक OTP (वन टाइम पासवर्ड) प्राप्त होगा जिसे आपको दर्ज करना है।
• लोन की मंजूरी: जब आपका आवेदन सफलतापूर्वक समाप्त हो जाए, तो बैंक आपकी योग्यता की जांच करेगा और आपको लोन की मंजूरी देगा।

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